Abstract
<jats:p>На основе межпоколенческого анализа (опросы 2021, 2024, 2025 гг.) исследуется эволюция потребительского и кредитного поведения молодежи Башкортостана. Выявлен ценностный парадокс: материальное благополучие становится не целью, а инструментом, что смещает потребление в сторону инвестиций в человеческий капитал. Формируется незрелая финансовая автономия, сочетающая личные заработки и зависимость от семейных трансфертов. Кредитное поведение эволюционирует от «кредита для жизни» к «кредиту для активов», однако наблюдается разрыв между высокой долговой толерантностью и инвестиционной осторожностью. Результатом является поляризация жизненных траекторий: молодежный этап критичен для формирования финансовой культуры, что требует дифференцированных мер поддержки.</jats:p> <jats:p>Based on intergenerational analysis (2021, 2024, 2025 surveys), the evolution of consumer and credit behavior among young people in Bashkortostan is studied. A value paradox is identified: material well-being becomes not a goal, but a tool, which shifts consumption towards investments in human capital. An immature financial autonomy is formed, combining personal earnings and dependence on family transfers. Credit behavior is evolving from «credit for life» to «credit for assets», but there is a gap between high debt tolerance and investment caution. The result is a polarization of life trajectories: the youth stage is critical for shaping financial culture, which requires differentiated support measures.</jats:p>